داشتن ثبات مالی در حین رکود اقتصادی

ممکن است در هر کشور و تاریخی رکود اقتصادی وجود داشته باشد و رخ دهد . در این بین می‌توان گفت حدودا همه ی کشور‌ها در دوره ی زمانی خاصی رکود را تجربه نمودند . ولی ما مردم ایران بیشتر از همه به رکود اقتصادی دچار شده‌ایم . متاسفانه می‌توان گفت کسی نمی تواند کاری کند و فقط باید برای مقابله با آن آماده شویم . یعنی تا هنگامی که می‌توانیم منابع مالی خود را در مقابل رکود اقتصادی مقاوم نماییم . در همین رابطه در این مقاله قصد داریم به بررسی موضوع داشتن ثبات مالی در حین رکود اقتصادی بپردازیم .

داشتن وضعیت مالی ثابت در موقعیت رکود اقتصادی

متخصص امور مالی و رئیس Debt.com یعنی هاوارد دورکین بیان می دارد :” به ضد رکود کردن زندگی خود فکر کنید و آن را همانند ضد گردباد کردن خانه خود ببینید . مثلا اگر بالفرض گردباد با خانه شما به مدت چند روز فاصله داشته باشد و از شما بپرسند حفاظ‌های مربوط به گرد باد در کجا قرار دارد شما با بدترین جواب خواهید گفت که فکر کنم چند عدد از آنها در گاراژ وجود داشته باشد و شاید احتیاج باشد چند تای دیگر نیز خریداری کنم” . ولی زمانی دیگر برای این کار وجود ندارد و پنجره‌های شما بدون داشتن حفاظ یعنی فاجعه . رکود را نیز به این شکل می بینید . ولی با این تفاوت که خرابی و فاجعه آن روزها و سال‌ها باقی خواهد ماند . در ادامه می‌توانید مواردی را که از سوی کارشناسان اقتصادی گوناگون برای حفظ ثبات‌ مالی آماده شده است ببینید .

۱. وحشت نداشته باشید

همانطور که بیان کردیم متاسفانه رکود می‌تواند یک مورد طبیعی باشد . اما بهتر است بدانید بهترین کار و اولین قدم برای ضد رکود کردن منابع مالی حفظ آرامش ذهنی می باشد . هر گاه که وحشت داشته باشید ، مغز نمی تواند تصمیمات هوشمندانه و بلند مدت بگیرد . اگر شما آرامش ذهنی داشته  باشید هم به خود مراقبتی کمک کرده و هم موجب درک شما نسبت به غیرقابل‌اجتناب و گذرا بودن رکود خواهد شد . در این مورد دروکین می‌گوید :” فصل برای اقتصاد است و رکود زمستان آن است . پس از تابیدن آفتاب تابستانی روزها کوتاه‌تر شده و برگ درختان می‌ریزد” .

متخصص امور مالی شخصی و نویسنده جوان ورشکسته سرمایه‌گذاری را امتحان می‌کند ، ارنی لوری می‌گوید :” بازار بورس دوره‌ای است و رکود در تمام و در جای جایش موجود است ”. صحیح است که این نگرش خوشحال کننده نیست ، اما می‌توانیم با دانستن اینکه دنیا به آخر نرسیده است به خود دلداری دهیم . پس یکی از اولین قدم‌ها برای داشتن ثبات مالی در حین رکود اقتصادی این است که وحشت زده نشوید .

2. سازماندهی کردن پس‌انداز اضطراری

مدیر گروه ارشد در رشته تحلیل امور مالی کالج گوردن الکساندر لوری بیان می دارد :” بر اساس تحقیقات ، بیشتر افراد نمی توانند حداقل مخارج ماهیانه خود را تامین کنند . بهتر است این افراد بدانند اگر الان نمی‌توانند پس انداز کردن پول را در نظر داشته باشند ، در شرایط بد اقتصادی به چه صورت عمل خواهند کرد ؟ شاید با بدهی‌های بسیار مجبور به از دست دادن خانه خود شوند . بهترین کار این است که حتما ماهیانه مبلغی را برای مواقع اضطراری کنار بگذارید ”. متخصصان زیادی بر این باور هستند که می بایست به میزان 3 الی 6 ماه پس انداز برای روز مبادا در اختیار داشته باشید . الکساندر بیان می دارد :” این مورد برای جوانان خنده‌دار می‌باشد . آنها می بایست حداقل بتوانند برای 3 ماه پس انداز داشته باشند . وی بر این اشاره دارد که با کم آغاز کنید ، اشکالی ندارد . به طور مثال کی توانید از پس اندازه 1 ماه دست به کار شوید اما باید هر ماه مبلغی مشخص را به آن برای اضافه شدن کنار بگذارید ” .

۳. کم کردن بدهی‌های خود

الکساندر لوری عنوان می کند :” اینکه شما قادر باشید پس انداز را که از مهم ترین موارد است انجام دهید ، خیلی خوب است . بعد از آن نوبت رها یافتن از بدهی‌ها فرا می رسد ”. در این خصوص ارنی لوری نیز با الکساندر موافق است . او می‌گوید :” اینکه شما بتوانید بدهی‌های خود را کم‌‌ کنید برای  کاهش فشار در شرایط سخت اقتصادی کمک کننده خواهد بود ” .

4. یک بودجه برای امروز و یک بودجه برای روزهای سخت در نظر داشته باشید .

آیا تا کنون بودجه بندی نداشته‌اید؟ ممکن است اندکی کسل کننده به نظر برسد اما خدماتی رایگان وجود دارند که می توانند به شما کمک کنند . بنابراین بهتر است همین الان دست به کار شوید . در این خصوص دورکین می‌گوید : ”برای این کار برنامه‌های آنلاین و مطمئن بسیاری وجود دارند که منتظر وارد کردن چند عدد شما هستند تا برنامه‌ریزی بودجه‌بندی خود را داشته باشید” . توجه داشته باشید شما می بایست دو بودجه‌بندی داشته باشید . یعنی علاوه بر اینکه یک بودجه برای امروز یادداشت می کنید ، بودجه‌ای را هم برای شرایط سخت و رکود داشته باشید .

ارنی لوری بر این باور است هنگامی بودجه شرایط سخت اجرا می‌گردد که درآمد خیلی کاهش یابد . این بودجه تمرکز خود را بر روی تنظیم مخارج ضروری دارد و هدفش تامین پول کافی جهت پوشش‌ دهی آن ضروریات است ” . هنگامی که اقدام به تنظیم بودجه روزهای سخت کردید می بایست با تفکر کافی بتوانید بدترین شرایط ممکن را در نظر داشته باشید و هر مخارجی که از دید شما ضروری است را یادداشت نمایید . این مخارج می‌توانند اجاره خانه ، خرید روزانه و هزینه حمل و نقل باشند . ولی مخارجی که در فهرست نیستند هزینه باشگاه ، رستوران و … هستند . بودجه بندی روشی عالی برای داشتن ثبات مالی در حین رکود اقتصادی است .۵

۵. داشتن سرمایه‌گذاری مختلف

نویسنده امور‌ مالی شخصی ، دانیل کانکل‌رابرتس بیان می دارد :” بهترین کار این است که تا 40 درصد از سرمایه نقدی خود را در بازار مالی سرمایه‌گذاری نمایید ، آیا شما جوان هستید ؟ پس هنوز زمان دارید و می توانید به تفکر در خصوص میانگین‌سازی هزینه به ریال در هنگام رکود بپردازید . ممکن است در هنگام افت قیمت شما خرید کنید . اما ، در هنگام بالا رفتن قیمت نیز می توانید خرید کنید . این موجب می گردد تا سرمایه کلی را افزایش دهید . باید هدف‌های بلند مدت را برای تمرکز داشته باشید نه اینکه شرایط اقتصادی موجود ” .

6. در جریان نگه داشتن برنامه بازنشستگی

ارنی لوری عنوان می کند :” حتی در هنگام رکود اقتصادی نیز به پس انداز برای بازنشستگی فکر نمایید . شما نباید هراس و وحشت داشته باشید و به همین دلیل از سرمایه‌گذاری در بیمه‌های بازنشستگی پشیمان شوید” . وی توصیه می‌کنند:” اگر در شرف بازنشستگی هستید به سراغ یک برنامه ریزی مالی رفته و مشورت کنید ، حداقل در یک جلسه اجازه نگاه کردن استراتژی بازنشستگی را به فردی متخصص بدهید تا بدانید و اطمینان حاصل کنید تمامی موارد رو به راه است ” .

۷. استفاده از اپلیکیشن‌های پس انداز

بهترین روش برای اینکه به تنظیم مخارج روزانه و برنامه پس اندازتان بپردازید این بوده که از افزونه‌های مرورگر و اپلیکیشن‌های مدیریت هزینه گوناگون برای این کار بهره بگیرید . در قسمت ایده‌های خلاقانه نمونه‌هایی از اپلیکیشن‌های عالی به منظور درآمدزایی عرضه شده است و در آینده نزدیک نیز نمونه‌هایی از انواع اپلیکیشن برای پس انداز نیز معرفی خواهد شد .

8. افزایش درآمد با شغل دوم

لوری عنوان می کند :”بهتر است به یک منیع درآمد قناعت نکنید و چند منبع درآمد داشته باشید . به عنوان مثال ؛ نیمه وقت مسافرکشی کنید ، فروش به طور آنلاین و … ” . اینکه شما شغل دوم داشته باشید در انجام برداشتن قدم دوم برای پس انداز بیشتر خیلی کمک می‌کند .

متخصص امور مالی در FinanceSuperhero ، دیوید کاهیل می‌ گوید : ” اینکه شما دارای شغل دوم ثابتی باشید و آن درآمد را کنار بگذارید به شما کمک خواهد کرد تا بتوانید خیلی سریع پس‌انداز اضطراری را بیشتر کنید . علاوه بر اینها شاید شما در شرایط رکود اقتصادی شغل خود را از دست دهید . بنابراین می توانید روی این پس انداز اضافی حساب کنید” . داشتن شغل دوم موجب داشتن ثبات مالی در حین رکود اقتصادی خواهد شد ، زیرا در صورت بروز مشکل برای شغل اول ، شما دیگر نگرانی‌ای برای آغاز شغل دوم نخواهید داشت .