CBDC چیست و چه ویژگی هایی دارد؟

CBDC مخفف “ارز دیجیتال بانک مرکزی” است ، نوع جدیدی از ارز که دولتهای سراسر جهان در حال آزمایش آن هستند. آنچه CBDC را از ارزهای دیگر متمایز می کند این است که طرفداران امیدوارند که بتواند از فن آوری جدید پرداخت ، به طور معمول بلاکچین ، برای افزایش بالقوه کارایی پرداخت و کاهش هزینه ها استفاده کنند.

این نوع جدید ارز هنوز در ابتدای توسعه قرار دارد. اکثر کشورها هنوز فقط شروع به کشف این ایده مانند شکل دلار دیجیتال در ایالات متحده کردهاند. چند کشور دیگر از جمله چین با یوان دیجیتال و کره جنوبی ، در حال حاضر نسخه آزمایشی خود را به پایان رسانده اند و در حال آزمایش این فناوری هستند. اما CBDC هنوز در مقیاس وسیعی مستقر نشده است.

هر کشوری که CBDC را بررسی می کند ، روش خاص خود را دارد. چندین CBDC بر اساس همان اصول کلی و فناوری بلاکچین بنیانگذار بیتکوین ، ارز رمزپایه اصلی ساخته شده اند.

فناوری بلاکچین به بسیاری از نهادهای مختلف اجازه می دهد کپی تاریخچه معاملات را در اختیار داشته باشند تا سابقه توزیع شود و توسط یک واحد کنترل نشود.

شناخته شده است که چندین کشور در حال آزمایش CBDC های مبتنی بر بلاکچین هستند. ونزوئلا از این نظر پیشگام بود و ارز رمزنگاری شده خود را با نام پترو در سال 2018 راه اندازی کرد. با این حال ، پترو گرفتار مشکلات است و تعداد بسیار کمی از مردم ونزوئلا از آن استفاده می کنند. علاوه بر ونزوئلا ، دولت چین احتمالاً در ایجاد CBDC از همه عقب تر است. هم اکنون در حال آزمایش یوان دیجیتال در چندین شهر است. بانک فدرال رزرو بوستون در حال همکاری با موسسه معتبر فناوری ماساچوست (MIT) برای آزمایش یک دلار دیجیتال نیز هست.

ویژگی های مشترک CBDC

CBDC ها در مراحل اولیه قرار دارند ، بنابراین شفاف نیست که در واقع دارای چه ویژگی هایی هستند. (یعنی اگر روزی استفاده شوند).

در بسیاری از موارد ، CBDC مانند ترکیبی از بیت کوین (BTC ، -3.53٪) و ارز منتشر شده توسط دولت است. CBDC ویژگی های هریک را جذب می کند و ویژگی های خاص می تواند شامل موارد زیر باشد:

فناوری توزیع شده لجر (DLT)

ما در دنیای دیجیتال زندگی می کنیم و برای شروع پول ما بیشتر دیجیتال است. ما برای دیدن موازنه تعادل خود از برنامه های موجود در تلفن های هوشمند خود و برای انجام پرداخت از کارت های اعتباری استفاده می کنیم. بنابراین CBDC چه تفاوتی دارد؟

CBDC ها دیجیتال هستند ، اما با ترکیب تکنولوژیکی متفاوت. به طور کلی پیشنهاد می شود که پول را از ابتدا بررسی مجدد کنند ، و بسیاری از آنها از فناوری بنیادی بیت کوین با استفاده از فناوری دفتر توزیع شده (DLT) وام می گیرند.

به منظور پیگیری پول ، بانک ها باید سوابق مالی ، از جمله میزان پول شخصی و معاملات خود را در دفتر ذخیره کنند.

به جای اینکه یک پایگاه داده مرکزی تمام سوابق مالی افراد را ذخیره کند ، DLT از چندین نسخه از این سابقه معاملات تشکیل شده است که هریک توسط یک نهاد مالی جداگانه ذخیره و مدیریت می شوند و معمولاً از بالا توسط بانک مرکزی کشور مدیریت می شوند. این نهادهای مالی DLT را به صورت توزیع شده با یکدیگر به اشتراک می گذارند.

این همان چیزی است که به عنوان بلاکچین مجاز شناخته می شود ، زیرا فقط تعداد محدودی از نهادها می توانند به بلاک چین دسترسی پیدا کنند و یا آن را تغییر دهند. علاوه بر این ، نهادهای مرکزی کنترل می کنند چه کسی به بلاک چین دسترسی پیدا کند و چه کاری میتواند با آن انجام دهد. به عنوان مثال ، نهاد مرکزی ممکن است تصمیم بگیرد که آلیس فقط می تواند بلاک چین را بخواند ، در حالی که باب هم می تواند بلاک چین را اصلاح کند و هم بخواند.

این در مقایسه با بلاکچین غیر مجاز مانند بیت کوین است که به هر کسی امکان می دهد نرم افزار را اجرا کرده و در ارسال معاملات در شبکه مشارکت کند. هیچ نهاد مرکزی نمی تواند کاربران را از خود دور کند.

متمرکز: تفاوت CBDC ها با ارزهای رمزپایه چیست؟

دلیلی وجود دارد که CBDC ها این بلاکچین مجاز را انتخاب کنند. اگرچه DLT شباهت هایی با بیت کوین و سایر ارزهای رمزپایه دارد ، اما اهداف بسیار متفاوت است.

بیت کوین و سایر بلاک چین های عمومی مانند اتریوم (ETH ، -75/6٪) از این نظر منحصر به فرد هستند که هیچ نهاد مرکزی یا گروهی از نهادها مسئول نیستند (مانند مورد DLT). این معمولاً ملکی نیست که مناسب دولت ها باشد.

دولت ها فناوری DLT را انتخاب می کنند زیرا هنوز هم می توانند جنبه های خاصی را کنترل کنند مانند:

عرضه: بیت کوین 21 میلیون بیت کوین در پروتکل تعبیه شده است و تغییر این حد بسیار سخت و شاید غیرممکن است. در مقابل ، دولتها هرکدام یک بانک مرکزی دارند که متولی تأمین پول کشور است. این بانکهای قدرتمند چه زمان برای حذف یا افزودن پول به عرضه ، از جمله تحریک اقتصاد در مواقع ناآرام ، و تعیین نرخ بهره ملی از جمله سایر وظایف را انتخاب می کنند. این نقش ها با CBDC تغییر نمی کنند.

چه کسی آن را اداره می کند: یک نهاد مرکزی انتخاب می کند که کدام نهادهای مالی در مدیریت دفتر توزیع شده مشارکت کنند. این با بیت کوین تفاوت دارد که به هر کسی اجازه می دهد نرم افزار را بدون اجازه اجرا کند.

 هزینه های کمتر و کارایی بالاتر

مدافعان ادعا می کنند که به دلیل نحوه ساختار CBDC ، می تواند منجر به کاهش هزینه های انتقال پول شود. ایده این است که با CBDC ، اشخاص مالی بیشتر در ارتباط هستند و روشی آسان برای جابجایی پول نسبت به سیستم مالی جداگانه ای که امروز برقرار است ، ایجاد می کنند.

پیگیری پرداخت ها

DLT ها یک رکورد کامل از تمام معاملات را ارائه می دهند.  برخی از دولت ها ، مانند چین ، که به دستگاه نظارت گسترده خود معروف است ، به طور بالقوه مایل به استفاده از این اطلاعات مالی برای محکم نگه داشتن زبانه های شهروندان خود هستند.

دولت های مختلف از این نظر به سیاست های مختلف متمایل هستند. به عنوان مثال ، به نظر می رسد بانک فدرال رزرو آمریکا در صورت تصویب CBDC بیشتر مشتاق حفظ حریم خصوصی شهروندان آمریکایی است.

سوالات متداول CBDC

چرا اخیراً بسیاری از کشورها در حال بررسی CBDC ها هستند؟

بیت کوین از زمان راه اندازی در سال 2009 به سرعت رشد کرده است ، و باعث الهام بخشیدن به ارزها و محصولات مالی با استفاده از یک فناوری اساسی مشابه شده است. اما تنها در سال 2019 ، هنگامی که libra ، پروژه ارز دیجیتال مورد حمایت فیس بوک و مبتنی بر فناوری بلاکچین ، رونمایی شد ، دولت های سراسر جهان به طور جدی تری بررسی کردند که آیا باید از فناوری مشابه استفاده کنند یا خیر.

آنها تعجب کردند که آیا ارزی که توسط شرکتی به گستردگی و قدرتمندی فیس بوک ایجاد شده است می تواند کنترل پول توسط دولت را به چالش بکشد؟ در پاسخ ، دولتها کاوش در مورد اینکه آیا می توانند فناوری های مشابه را در سیستم های پرداخت ملی خود قرار دهند ، تسریع کردند.

آیا CBDC جایگزین پولی می شود که امروز استفاده می کنیم؟

اکثر کشورها CBDC را یک نوع مکمل پول می دانند ، نه لزوما ارزی که جایگزین زیرساخت های موجود شود.

چند کشور در حال آزمایش CBDC هستند؟

هیچ کس دقیقاً نمی داند چه تعداد است. در یک نظرسنجی منتشر شده در ژانویه سال 2020 ، بانک تسویه حساب های بین المللی (BIS) ، هماهنگ کننده بانک مرکزی بین المللی ، از 66 بانک مرکزی سوالاتی کرد که آیا آنها روی CBDC کار می کنند یا خیر. 80٪ از بانکهای مرکزی گفتند که در حال بررسی این ایده هستند ، در حالی که 10٪ به “راه اندازی CBDC” برای عموم مردم “نزدیک” هستند.

آیا همه CBDC ها از بلاکچین استفاده می کنند؟

خیر. در حالی که بسیاری از بانک های مرکزی بلاکچین را مزایایی مانند افزایش کارایی می دانند ، چندین بانک مرکزی ابراز تردید کرده اند ، با این استدلال که CBDC با الهام از بلاکچین مزایای کافی برای توجیه ایجاد و حفظ آن ندارد.