کتابهای مفید در صنعت FinTech
میدانید که مطالعه کتابهای کارشناسان برجسته جهان، بینش گسترده‌ای را درباره بهترین شیوه‌های فعلی بازار و آینده صنعت FinTech به شما آموزش می‌دهد. در واقع می‌توانید نیرو محرکه پشت تمام اتفاقات و نوآوری‌ها و روندهایی را که در سال‌های آینده بر این صنعت تأثیر می‌گذارند، کشف کنید.
فناوری مالی یا همان Financial technology که معمولاً FinTech نامیده می‌شود، توانسته در سال‌های اخیر به یکی از صنایع فعال با رشد بسیار سریع در سراسر جهان تبدیل شود. اصطلاح صنعت فین تک شامل طیف گسترده‌ای از نرم‌افزارها، نوآوری‌های تکنولوژیکی و خدمات متنوع قابل استفاده در زمینه سرمایه‌گذاری‌های شخصی افراد یا شرکت‌های حرفه‌ای سرمایه‌گذاری و حتی بانک‌هاست.
صنعت فین تک چیست؟
زندگی تمام انسان‌ها متحول شده است. همچنین استاندارد زندگی‌ها بهبود یافته که همه این اتفاقات به لطف فناوری است که همیشه در حال بهبود و تغییر است. تکامل همیشه رخ می‌دهد و در حوزه خدمات مالی نیز کمتر از بقیه حوزه‌ها عمل نکرده است. از توانایی مشتریان برای خرید آنلاین تا مشاهده تراکنش‌های مالی از خانه و استفاده از نرم‌افزارهایی برای انتقال وجه سریع و پرداخت قبوض و وام‌ها، همگی نتیجه این تکامل بوده‌اند.
فناوری به‌صورت یکپارچه‌ای تغییر یافته و در تمام ابعاد زندگی ما وارد شده است. هر کاری که انجام می‌دهیم، معاشرت با دوستان، خرید، مسافرت و به معنای واقعی کلمه همه چیز، تغییر کرده است و صنعت خدمات مالی و بخش‌های مختلف بانکی سراسر دنیا نیز از این قاعده مستثنا نیستند.
در حقیقت این صنعت که بیشتر به‌عنوان فناوری مالی نیز شناخته می‌شود، پیشرو امور مالی و فناوری است. FinTech اصطلاحی است که برای توصیف بسیاری از فناوری‌هایی که خدمات مالی را از طریق نرم‌افزارهای ارائه می‌کنند، مانند بانکداری آنلاین، برنامه‌های پرداخت موبایلی یا حتی ارزهای دیجیتال که هم‌زمان به مصرف‌کنندگان و هم به مؤسسات مالی کمک می‌کنند، اطلاق می‌شود. به عبارت ساده، هر کسب و کاری که از این خدمات مالی برای ارتقا یا خودکارسازی کار و رویه‌های خود استفاده می‌کند، به‌نحوی با این صنعت ارتباط دارد. استفاده از فناوری پیشرفته برای ارائه خدمات مالی به مصرف‌کنندگان و کسب و کارها، از خرید و فروش ارزهای دیجیتال گرفته تا تأیید اعتبار پرداخت‌های الکترونیکی، بانکداری تلفن همراه و بیمه و برنامه‌های سرمایه‌گذاری، چیزی است که صنعت فین تک را شکل می‌دهد.
اهمیت صنعت فین تک
جالب است بدانید که ظهور این صنعت برای همیشه روش کسب و کار شرکت‌ها را تغییر داده است. از حسابرسی تا پرداخت‌های آسان اینترنتی، هیچ‌کدام تا این لحظه تصمیم‌گیری را برای تجار آسان نکرده بودند. راه‌اندازی یک کسب و کار توسط شما و همچنین گسترش آن هرگز این‌قدر کم‌هزینه نبوده است.
پیشرفت تکنولوژی سبب تکامل صنعت FinTech شده است، اما باید این نکته را هم در نظر گرفت که این خدمات مالی جدید در نوع خود سبب ایجاد تکامل‌های بیشتر در صنایع مختلف شده است و در بسیاری از بخش‌ها سبب سهولت و تسریع پیشرفت صنایع شده است. اگر بخواهیم مهم‌ترین دلایل اهمیت این صنعت را نام ببریم، موارد زیر از جمله این دلایل خواهند بود:
1)این خدمات مالی بسیار مقرون به صرفه هستند.
2)امنیت بیشتری را به کاربران ارائه می‌دهند.
3)دارای سیستم‌های پرداخت ارتقا یافته است.
4)بهترین سرعت و راحتی برای شرکت‌ها و مشتریان
5)شفافیت در حوزه مالی
بهترین کتاب های صنعت فین تک
برای سرمایه‌گذارانی که می‌خواهند درک بهتری از این صنعت به دست آورند، فهرستی از پنج کتاب برتر نوشته شده در این حوزه را گردآوری کرده‌ایم و با مطالعه آن‌ها متوجه می‌شوید تمام این صنعت درباره چیست و چگونه می‌تواند حوزه خدمات مالی را دگرگون کند. انتخاب تنها پنج کتاب در این حوزه کار بسیار دشواری است، اما سعی کرده‌ایم با تکیه بر تجربه کاری خود در صنعت FinTech ، جدیدترین و بهترین موارد را بررسی کنیم.
۱-کتاب Breaking Banks: The Innovators, Rogues, and Strategists Rebooting Banking
نویسنده این کتاب Brett King است که تخصص او در این صنعت زبانزد همه است. باید دانست بسیاری از محصولات پدیدآمده از صنعت FinTech، خدمات پشتیبانی مناسبی را به بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی سنتی ارائه می‌دهند. با این حال، تعدادی از شرکت‌های فین تک در بخش خدمات مالی دیگر شرکت‌ها اختلالات عجیبی ایجاد می‌کنند و چنین شرکت‌هایی موضوع کتاب جناب کینگ است.
این نوشته مصاحبه‌ها و داستان‌هایی درباره کارآفرینان این صنعت ارائه می‌کند که در خط مقدم ارائه خدمات مالی از طریق ابزارهای غیرسنتی هستند و پدیده‌هایی مانند ظهور وام‌دهی همتا به همتا (P2P) و سرمایه‌گذاری به روش robo-advisors را بررسی می‌کند. برت کینگ یک مرجع و چهره شناخته‌شده در صنعت در حال تغییر بانکداری و امور مالی است. او نویسنده چندین کتاب درباره پیشرفت‌های تکنولوژیکی در بانکداری است و در سال ۲۰۱۲ به‌عنوان مبتکر سال بانکداری آمریکا انتخاب شد.
۲- کتاب The FINTECH Book
این کتاب نتیجه زحمات Susanne Chisti و Janos Barberis بوده و تاکنون یک راهنمای بسیار جامع برای افراد تازه‌کار در صنعت فین تک بوده است. این کتاب را با نام دیگر The Financial Technology Handbook for Investors, Entrepreneurs, and Visionaries نیز می‌شناسند. هدف این کتاب ارائه اطلاعات و توصیه‌های مفید برای بانکداران، کارآفرینان این صنعت و سرمایه‌گذارانی است که به‌دنبال کسب سود بیشتر در حوزه FinTech هستند.
مطالب موجود در کتاب The FINTECH Book بسیار کامل جمع‌بندی شده و روند اقتصادی مرتبط با فین تک را به‌خوبی منعکس می‌کند. این کتاب توسط دو شخص برجسته که جزء نفرات مرجع در این فناوری مالی هستند، ویرایش و نهایی شده است. Susanne Chisti مدیر اجرایی کمپانی FINTECH Circle و اولین سرمایه‌گذار در اروپا بر روی این صنعت است. Barberis نیز بنیان‌گذار شرکت SuperCharger و صاحب یک مرکز توسعه فین تک در هنگ‌کنگ محسوب می‌شود.
۳- کتاب Smarter Bank: Why Money Management Is More Important Than Money Movement to Banks and Credit Unions
این اثر را Ron Shevlin نوشته است. کتاب Smarter Bank جناب شولین بر روش‌هایی تمرکز دارد که بهترین و باهوش‌ترین بانک‌های سنتی با آن‌ها سازگار شده و از نوآوری‌های موجود در این صنعت بهره می‌برند. شولین توضیح می‌دهد که چگونه این بانک‌های «هوشمندتر» آخرین فناوری‌ها را با آغوش باز پذیرفته و مدل‌های کسب‌وکار خود را با نوآوری‌های صنعت FinTech و بازار مالی در حال تغییر تنظیم می‌کنند. او نشان می‌دهد چگونه بانک‌های پیشرو از محصولات و خدمات این صنعت برای بهبود روابط با مشتری و سودآوری نهایی استفاده می‌کنند.
این کتاب به طیف گسترده‌ای از موضوعات، از جمله نوآوری در استفاده از داده‌های بزرگ، تعامل با مشتری، اهمیت روزافزون بانکداری با تلفن همراه و خدمات پرداخت آنلاین و رفتارهای مالی صحیح می‌پردازد. قطعاً خواندن این کتاب به مدیران بانکی توصیه می‌شود.
شولین که سال‌ها با عنوان مشاور بازاریابی و تحلیلگر صنعت بانکداری فعالیت داشته است، در سال ۲۰۱۴ در فهرست «۳۰ مبتکر: مدیران کلیدی شکل‌دهنده صنعت فن تک» در رتبه دوم قرار گرفت.
۴- کتاب Digital Bank: Strategies to Launch or Become a Digital Bank
نوشتن این کتاب، اثر Chris Skinner، مدت‌زمان زیادی طول کشیده، اما نتیجه آن ارزش این مقدار زحمت را داشته است. اسکینر کتاب نهم خود با موضوع آینده بانکداری در دنیای یکپارچه‌شده را با نوشتن کتاب Digital Bank دنبال کرد. هدف این نوشته، ارائه طرحی بلندپروازانه برای ایجاد چیزی است که جناب اسکینر آن را بانک آینده می‌داند. این کتاب اساساً توسعه‌یافته از کاری است که آقای اسکینر سال‌ها از طریق باشگاه فین تک، یک انجمن شبکه‌ای برای متخصصان صنعت FinTech که او در سال ۲۰۰۴ آن را تأسیس کرد، انجام داده است.
تمرکز این کتاب بر کمک به متخصصان صنعت بانکداری است تا از تأثیر انقلاب دیجیتال در بانکداری در شکل‌دهی به شیوه‌های تعامل افراد و شرکت‌ها با بانک‌هایشان آگاه‌تر شوند. جناب اسکینر تصاویر و نمونه‌های واقعی از تغییر چهره خدمات بانکی و مالی را از طریق بررسی بانک‌های آنلاین مانند Allly Bank در ایالات‌متحده، Fidor Bank در آلمان و شرکت خدمات وام‌دهی همتا به همتا اروپایی Zopa ارائه می‌دهد.
۵- کتاب The Age of Cryptocurrency: How Bitcoin and Digital Money Are Challenging the Global Economic Order
این کتاب را دو چهره شناخته‌شده در زمینه معرفی صنعت فین تک به دیگران یعنی Paul Vigna و Michael Casey، نوشته‌اند. همان‌طور که عنوان این کتاب نشان می‌دهد، کتاب ویگنا و کیسی بر ظهور ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین تمرکز دارد. این دو که خبرنگاران وال استریت ژورنال هستند، اهمیت ارزهای جایگزین را توضیح می‌دهند و بررسی می‌کنند که چگونه می‌توانند با ارائه یک سیستم مالی کاملاً جدید از طریق فناوری بلاک چین، سیستم پولی پایه جهان را متحول کنند. علاوه بر این، آن‌ها این موضوع را ابزاری مفید برای ارائه خدمات مالی اساسی به بخش وسیعی از جمعیت جهان می‌دانند که بانک ندارند.
نویسندگان توضیح روشنی درباره منشأ ارزهای دیجیتال و نحوه فعال‌کردن تراکنش‌های خارج از بانک مرکزی و مستقل از آن ارائه می‌دهند. به‌طور خاص، این کتاب بررسی کاملی از بیت کوین ارائه می‌کند و نقاط ضعف آن را تأیید می‌کند، اما با تأکید بیشتر بر نقاط مثبت، اشاره می‌کند که ارز دیجیتال جای پای محکمی در دنیای پولی امروز ایجاد کرده است و احتمالاً همچنان میزان پذیرش آن در بین مردم افزایش می‌یابد. این موضوع تأثر مستقیمی بر صنعت مالی دنیا داشته و به‌عنوان یکی از اساسی‌ترین موارد این صنعت مطرح می‌شود.
دیدگاهتان را بنویسید